FP2級の過去問
2017年9月
実技 問113

資料より、お二人の金融資産額をみていきます。
・金融資産：2,890万円＋200万円＋300万円＝3,390万円

和博さんが死亡した場合の保険内容をみていきます。
・定期保険A：1,000万円
・終身保険B：1,800万円（終身部分と定期部分の合計）
・終身保険C：720万円（解約返戻金）
・終身保険D：450万円（解約返戻金）
・年金保険E：500万円（解約返戻金450万円＜一時払保険料相当額500万円）

特約についてみていきます。
・災害割増特約：不慮の事故による死亡・高度障害が支払対象
・障害特約：不慮の事故による死亡・身体障害が支払対象（障害の程度に応じて給付）

∴受け取る保険金合計：1,000万円＋1,800万円＋500万円＋1,000万円＝4,300万円

ローンについてみていきます。
・団体信用生命保険：住宅ローン：保険会社がローン残高を債権者に支払うので債務なし
・団体信用生命保険：不動産投資ローン：債務は消えない
・自動車ローン等：相続人が返済債務

以上のことから、
・生活資金の合計額：3,390万円＋1,600万円＋4,300万円＋1,170万円－980万円－120万円＝9,360万円

よって、正解は３．9,360万円となります。

正解は3．です。

家族の金融資産の合計額は、金融資産の合計額から負債の合計額を引いて求めます。

金融資産には、預貯金や株式等の他、死亡によって受け取ることができる保険金が含まれます。また死亡退職金も含まれます。

また負債は、ローン金額が当たるのですが、団体信用生命保険に加入している場合には、死亡によりローン残額が免除になる場合があるので注意が必要です（今回の設問では適用されていません）

（金融資産）2,890万円＋200万円＋300万円＝3,390万円
（受け取る保険金合計）1,000万円+1,800万円+720万円+450万円+500万円+1,000万円（定期保険Aに付加されている災害割増特約分）＝5,470万円
（死亡退職金）1,600万円

3,390万円+5,470万円+1,600万円＝10,460万円

負債はアパートローンの980万円と自動車ローンの120万円、合計1,100万円です。

資産合計10,460円－負債合計1,100万円＝9,360万円

【正解 3】

家族の金融資産の合計額を求めるには「家族の金融資産合計金額」から「家族の負債合計金額」を引く事で求めることが出来ます。

まずは資産合計からみていきましょう。

金融資産（預貯金等、株式・投資信託）和博さん、泰子さんお二人の合計額：2,890万円＋200万円＋300万円＝3,390万円

生命保険（和博さんが死亡した時に受け取る金額）
・定期保険A：1,000万円
・終身保険B：1,800万円（終身と定期部分の合計）
・終身保険C：720万円（解約返戻金）
・終身保険D：450万円（解約返戻金）
・年金保険E：500万円（注3に記載してある通り一時払保険料相当額500万円の方が高い為）
定期保険Aには1,000万円の災害割増特約が付加されている為、和博さんが死亡時1,000万円を受け取ることが出来ます。
よって合計額は
1,000万円+1,800万円+720万円+450万円+500万円+1,000万円＝5,470万円

和博さんの死亡退職金は1,600万円

資産合計は3,390万円+5,470万円+1,600万円＝10,460万円
続いて負債合計をみていきましょう。

アパートローン980万円+自動車ローン120万円＝1,100万円となります。
（今回のケースですと団体信用生命保険に入っていなかった為、980万円がローンとして残りましたが、仮に団体信用生命保険に加入していた場合、和博さんが死亡した時点で980万円のローンは免除されていました。）
資産合計10,460万円－負債合計1,100万円＝9,360万円となります。