FP2級の過去問
2023年9月
学科 問13

不適切

確定年金保険は、将来にわたって安定した収入を提供するために設計された保険商品です。

このタイプの保険では、契約者が選択した期間（例えば10年、15年、20年など）にわたって、定期的に年金が支払われます。

しかし、もし被保険者が年金受取開始日を迎える前に亡くなってしまったらどうなるのでしょうか？

もし、保険料払込期間や年金据置期間中に被保険者が亡くなった場合には、これまでに払い込んだ保険料の相当額が死亡給付金として遺族に支払われます。

この死亡給付金の受取人は、保険契約を結ぶ際にあらかじめ指定しておく必要があります。

重要なのは、確定年金保険で年金受取開始日前に契約者が亡くなった場合に受け取れる死亡給付金は、契約時に約束された年金受取総額と同額ではないということです。

死亡給付金の額は、通常は払い込まれた保険料に基づく額となります。

適切

保証期間付き終身年金保険は、特定の期間（例えば10年）の保証がついており、その期間中は受給者が生きているかどうかにかかわらず年金が支払われます。

その後も、受給者が生存している限り、生涯にわたって年金が支給され続けます。

このタイプの年金では、性別によって保険料に差が生じることがあります。

具体的には、女性の場合、平均余命が長いため、男性に比べてより長期間年金を支払う可能性が高くなります。

このため、同じ条件で契約した場合、女性の保険料は男性よりも高く設定されることが一般的です。

これは、保険会社が長期間にわたる年金支払いのリスクを反映しているためです。

逆に、死亡保険の場合は、男性の平均余命が女性よりも短いため、男性の保険料が高くなる傾向にあります。

この違いは、死亡保険と終身年金の根本的な性質の違いに基づいています。

死亡保険は早期に発生する死亡リスクをカバーするためのものであり、終身年金は長期にわたる生存リスクをカバーするためのものです。

適切

変額個人年金保険は、将来の年金受取額や解約時に戻ってくる金額が、投資の成果によって増減するタイプの保険です。

この保険の特徴は、特別勘定という独立した投資ポートフォリオに保険料が投資される点にあります。

特別勘定は、株式や債券など、様々な金融商品に資金を分散投資し、その運用成果に基づいて保険の価値が決まります。

この運用方法の大きなメリットは、市場の成長に伴い投資成果が良好な場合、将来受け取る年金額や解約返戻金が増加する可能性があることです。

しかし、反面、市場の不調により投資成果が振るわない場合、受け取り額が減少するリスクもあります。

適切

円換算支払特約は、外貨での運用成果を享受しつつも、受け取りを円で行いたい方向けのオプションです。

この特約は、外貨での受け取りを望まない場合に、年金や解約返戻金、死亡給付金を円で受け取ることを可能にしますが、為替変動リスクを回避するものではありません。

不適切

年金受取開始日前に被保険者が死亡した場合、年金受取総額と同額の死亡給付金を受け取ることはできません。

適切

女性の方が平均寿命が長いため、終身年金の保険料は高くなります。

適切

変額個人年金保険は、保険会社が株式などを運用した結果に応じて、年金や解約返戻金の額が変動する個人年金保険です。

適切

円換算支払特約は、外貨建ての年金や解約返戻金を円貨で受け取ることができる特約です。

確定年金は、年金受取期間中に被保険者が死亡した場合、確定年金受取総額を死亡給付金として受け取ることが出来る年金です。

設問のように、年金受取開始日前に被保険者が死亡した場合は、死亡給付金を受け取ることはできますが、既払保険料をベースに決められた金額を受け取ることになります。

男性よりも女性のほうが平均余命が長いため、終身年金（死亡するまでもらい続けることができる年金）の場合、女性のほうが長い期間、年金を受け取ることが想定されます。

そのため、女性のほうが保険料を高く設定してあります。

変額個人年金保険とは、運用によって資産を増やすことを目指す年金です。

運用するお金は、通常の年金保険の積立額を貯めておく一般勘定とは別に、特別勘定で管理することになっています。

運用は将来の積立額が約束されるものではないため、最低保証がなく、積立額は常に変動します。

外貨建て個人年金保険は、円で定額を保険料として支払い、都度、外貨に交換され、外貨で積み立てる年金保険です。

将来お金を受け取る際には、外貨で受け取ることもできますが、日本でお金を使う際には、円で受け取ったほうが使いやすいため、円換算支払特約を付加することで、円貨で受け取ることできます。