2級ﾌｧｲﾅﾝｼｬﾙ・ﾌﾟﾗﾝﾆﾝｸﾞ技能士（FP2級） 過去問
2024年9月
問97 (実技 問37)

説明文を読み解くと、「死亡保険金」「現金・預貯金、株式投資信託」「生命保険の解約返戻金相当額」の合計額とありますので、各々計算していきます。

「死亡保険金」

裕介さん死亡時に受け取れる保険金は下記の通りです。（被保険者が裕介さん）

終身保険A　1,000

終身保険B　300

終身保険E　300

合計　1,600

「現金・預貯金、株式・投資信託」

現金・預貯金　2,830

株式・投資信託　1,450

合計　4,280

「生命保険の解約返戻金相当額」

終身保険C　180

終身保険D　150

合計　330

合計金額　1,600＋4,280＋330＝6,210（万円）

返済すべき負債（賃貸アパートの敷金以外）

事業用借入　1,310（万円）

※住宅ローンは「団体信用生命保険が付保されている」ので、裕介さんが死亡したら住宅ローン残高はなくなります。

6,210-1,310＝4,900（万円）となり、本選択肢が正解となります。

＜死亡保険金＞

　裕介さん死亡時の保険金は、裕介さんが被保険者となっている生命保険の保険金額を合計します。

　定期保険A：1,000万円

　終身保険B：300万円

　終身保険E：300万円

　→1,000万円+300万円+300万円=1,600万円(A)

＜現金・預貯金、株式投資信託、生命保険の解約返戻金相当額の合計額＞

　現金・預貯金：2,460万円+370万円=2,830万円

　株式・投資信託：1,250万円+200万円=1,450万円

　生命保険の解約返戻金相当額(※)：180万円+150万円=330万円

　→2,830万円+1,450万円+330万円=4,610万円(B)

　(※)裕介さんが契約者で、裕介さんが被保険者でない生命保険(終身保険Cと終身保険D)の解約返戻金相当額

＜賃貸アパートの敷金以外の返済すべき負債＞

　住宅ローン：0円(団体信用生命保険が付保されているため)

　事業用借入：1,310万円

　→1,310万円(C)

　上記により、裕介さん死亡により支払われる死亡保険金(A)と、宇野家(裕介さんと倫子さん)が保有する現金・預貯金、株式・投資信託および生命保険の解約返戻金相当額の合計額(B)から、賃貸アパートの敷金以外の返済すべき負債(C)返済後の金額は、以下の通りです。

　(A)+(B)-(C)=1,600万円+4,610万円-1,310万円=4,900万円

　よって、選択肢３が正答となります。

適切です。

以下の手順で見落とさないよう計算しましょう。

①死亡保険金の合計

〔被保険者が裕介さんの保険〕の金額を合計します。

終身保険A：1,000万円

終身保険B：300万円

終身保険E：300万円

　→　合計1,600万円

②金融資産の合計

〔現金・預貯金、株式・投資信託〕の金額を合計します。

現金・預貯金：2,830万円

株式・投資信託：1,450万円

　→　合計4,280万円

③解約返戻金の計算

〔契約者と受取人が裕介さんの保険〕の金額を合計します。

終身保険C：180万円

終身保険D：150万円

　→　合計330万円

④負債額の計算

〔返済義務のある負債〕の金額を合計します。

※賃貸アパートの敷金は除外するよう記載があります

※住宅ローンは、団体信用生命保険が付保されているため、死亡により返済義務がなくなります。

事業用借入：1,310万円

　→　合計1,310万円

⑤死亡時の資産合計

1,600万円＋4,280万円＋330万円−1,310万円

＝4,900（万円）