2級ﾌｧｲﾅﾝｼｬﾙ・ﾌﾟﾗﾝﾆﾝｸﾞ技能士（FP2級） 過去問
2024年9月
問97 (実技 問37)
問題文
裕介さんは、現在加入している生命保険で十分な保障を得られているか不安を感じている。そこで、自身が死亡した場合に支払われる死亡保険金で負債（賃貸アパートの敷金を除く）を全額返済した後、金融資産（現金・預貯金、株式・投資信託および生命保険の解約返戻金相当額）がいくら残るのかについて、FPの青山さんに試算してもらった。この試算に関する青山さんの次の説明の空欄（ア）にあてはまる金額として、正しいものはどれか。なお、保有している株式・投資信託および解約返戻金相当額は2024年9月1日時点における時価で計算すること。また、税金などの記載のない事項については一切考慮しないものとする。
「現時点（2024年9月1日時点）で裕介さんが、がんにより死亡した場合、裕介さんの死亡により支払われる死亡保険金と宇野家（裕介さんと倫子さん）が保有する現金・預貯金、株式・投資信託および生命保険の解約返戻金相当額の合計額から、賃貸アパートの敷金以外の返済すべき負債返済後の金額は（ ア ）になります。」
「現時点（2024年9月1日時点）で裕介さんが、がんにより死亡した場合、裕介さんの死亡により支払われる死亡保険金と宇野家（裕介さんと倫子さん）が保有する現金・預貯金、株式・投資信託および生命保険の解約返戻金相当額の合計額から、賃貸アパートの敷金以外の返済すべき負債返済後の金額は（ ア ）になります。」
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問題
2級ﾌｧｲﾅﾝｼｬﾙ・ﾌﾟﾗﾝﾆﾝｸﾞ技能士（FP2級）試験 2024年9月 問97（実技 問37） （訂正依頼・報告はこちら）
裕介さんは、現在加入している生命保険で十分な保障を得られているか不安を感じている。そこで、自身が死亡した場合に支払われる死亡保険金で負債（賃貸アパートの敷金を除く）を全額返済した後、金融資産（現金・預貯金、株式・投資信託および生命保険の解約返戻金相当額）がいくら残るのかについて、FPの青山さんに試算してもらった。この試算に関する青山さんの次の説明の空欄（ア）にあてはまる金額として、正しいものはどれか。なお、保有している株式・投資信託および解約返戻金相当額は2024年9月1日時点における時価で計算すること。また、税金などの記載のない事項については一切考慮しないものとする。
「現時点（2024年9月1日時点）で裕介さんが、がんにより死亡した場合、裕介さんの死亡により支払われる死亡保険金と宇野家（裕介さんと倫子さん）が保有する現金・預貯金、株式・投資信託および生命保険の解約返戻金相当額の合計額から、賃貸アパートの敷金以外の返済すべき負債返済後の金額は（ ア ）になります。」
「現時点（2024年9月1日時点）で裕介さんが、がんにより死亡した場合、裕介さんの死亡により支払われる死亡保険金と宇野家（裕介さんと倫子さん）が保有する現金・預貯金、株式・投資信託および生命保険の解約返戻金相当額の合計額から、賃貸アパートの敷金以外の返済すべき負債返済後の金額は（ ア ）になります。」
- 4,280万円
- 4,880万円
- 4,900万円
- 5,200万円
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この過去問の解説 （2件）
01
祐介さん死亡時の資産に関する計算問題となります。
本問の説明文から（ア）の数字は、金融資産（死亡保険金含む）を計算し、返済すべき負債額を引き算する必要があります。
説明文を読み解くと、「死亡保険金」「現金・預貯金、株式投資信託」「生命保険の解約返戻金相当額」の合計額とありますので、各々計算していきます。
「死亡保険金」
裕介さん死亡時に受け取れる保険金は下記の通りです。（被保険者が裕介さん）
終身保険A 1,000
終身保険B 300
終身保険E 300
合計 1,600
「現金・預貯金、株式・投資信託」
現金・預貯金 2,830
株式・投資信託 1,450
合計 4,280
「生命保険の解約返戻金相当額」
終身保険C 180
終身保険D 150
合計 330
合計金額 1,600＋4,280＋330＝6,210（万円）
返済すべき負債（賃貸アパートの敷金以外）
事業用借入 1,310（万円）
※住宅ローンは「団体信用生命保険が付保されている」ので、裕介さんが死亡したら住宅ローン残高はなくなります。
6,210-1,310＝4,900（万円）となり、本選択肢が正解となります。
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02
この問題では、賃貸アパートの敷金以外の返済すべき負債返済後の金額＝死亡時に残る資産について問われています。
適切です。
以下の手順で見落とさないよう計算しましょう。
①死亡保険金の合計
〔被保険者が裕介さんの保険〕の金額を合計します。
終身保険A：1,000万円
終身保険B：300万円
終身保険E：300万円
→ 合計1,600万円
②金融資産の合計
〔現金・預貯金、株式・投資信託〕の金額を合計します。
現金・預貯金：2,830万円
株式・投資信託：1,450万円
→ 合計4,280万円
③解約返戻金の計算
〔契約者と受取人が裕介さんの保険〕の金額を合計します。
終身保険C：180万円
終身保険D：150万円
→ 合計330万円
④負債額の計算
〔返済義務のある負債〕の金額を合計します。
※賃貸アパートの敷金は除外するよう記載があります
※住宅ローンは、団体信用生命保険が付保されているため、死亡により返済義務がなくなります。
事業用借入：1,310万円
→ 合計1,310万円
⑤死亡時の資産合計
1,600万円＋4,280万円＋330万円−1,310万円
＝4,900（万円）
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