2級ﾌｧｲﾅﾝｼｬﾙ・ﾌﾟﾗﾝﾆﾝｸﾞ技能士（FP2級） 過去問
2024年5月
問11 (学科 問11)
問題文
個人年金保険の一般的な商品性に関する次の記述のうち、最も適切なものはどれか。なお、契約者（＝保険料負担者）、被保険者および年金受取人は同一人とする。
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問題
2級ﾌｧｲﾅﾝｼｬﾙ・ﾌﾟﾗﾝﾆﾝｸﾞ技能士（FP2級）試験 2024年5月 問11（学科 問11） （訂正依頼・報告はこちら）
個人年金保険の一般的な商品性に関する次の記述のうち、最も適切なものはどれか。なお、契約者（＝保険料負担者）、被保険者および年金受取人は同一人とする。
- 個人年金保険（保証期間付終身年金）では、保証期間中に被保険者が死亡した場合、死亡給付金受取人が、既払込保険料相当額からすでに支払われた年金額を差し引いた金額を死亡給付金として受け取ることができる。
- 個人年金保険では、被保険者が保険料払込期間中に所定の高度障害状態に該当すると、以後の保険料の払込みが免除され、直ちに年金を受け取ることができる。
- 外貨建て個人年金保険では、円換算支払特約を付加することで、契約時点の為替レートで円換算した年金を受け取ることができる。
- 生存保障重視型の個人年金保険では、他の契約条件が同一で生存保障重視型ではない個人年金保険と比較して、保険料払込期間中の死亡給付金や解約返戻金の額が低く設定され、将来受け取る年金額が高く設定されている。
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この過去問の解説 （3件）
01
この問題は生命保険の中の個人年金保険という種類に関する内容です。
個人年金保険は生命保険ですが一定の年齢に達すると
年金のように保険金を受け取ることのできる保険です。
基本的には生存することで受け取ることができますが
種類によっては死亡していても受け取れるものもあるため、
種類ごとの内容をしっかりと把握することが大切です。
不適切
保証期間付終身年金は、
被保険者が生存している間は終身で年金を受け取れます。
また、保証期間中に被保険者が死亡した場合は、
保証期間内は遺族が年金を受け取ることができます。
不適切
個人年金保険では保険期間払込中に所定の高度障害状態になった場合、
以後の保険料払込は免除されます。
ただし、生存しているため契約はそのまま継続となり、
将来年金を受け取ることができます。
そのため直ちに年金を受け取ることはできません。
不適切
外貨建て個人年金保険は積立金を米ドル、豪ドル、ユーロなどの
外貨で運用する個人年金保険です。
年金額は外貨で確定しますが、
受け取りを円貨で行うと為替レートの影響を受けるため
契約時の年金額を上回るまたは下回る為替リスクが発生します。
円換算支払特約は外貨を円貨に変えて支払ってもらえるようにする特約です。
為替予約とは違うため為替レートの影響を受けるため不適切です。
適切
生存補償重視型の個人年金保険は、
生存している時の保証を充実させたい個人年金保険です。
年金受給開始前に被保険者が死亡した場合に支払われる死亡保険金や
解約返戻金の額を抑えて年金の受取額を多く設定することができます。
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02
ライフプランニング分野から、個人年金保険に関する問題です。
個人年金保険とは、契約時に定めた年齢から年金を受け取れる保険をいいます。
不適切
保証期間付き終身年金とは、生きている間は終身で年金が受け取れます。加えて、保証期間内に被保険者が亡くなった場合は、一定期間、遺族が年金を受け取れます。したがって、「死亡給付金として受け取ることができる」としている本選択肢は不適切です。
不適切
個人年金保険には、契約内容によって高度障害状態になると保険料の払い込みが免除される場合はあります。しかし、直ちに年金を受け取ることはできません。
不適切
外貨建て個人年金保険とは、ドルやユーロといった外貨で積立を行う個人年金保険です。円換算支払特約とは、一般的に外貨での受け取る外貨保険において、受け取りを円貨にするための特約になります。この特約により外貨を円換算する際には、受取時の為替レートになります。「契約時点の」為替レートではないので、本選択肢は間違いとなります。
適切
生存保障重視型の個人年金保険とは、年金受取開始後の保険内容を重視する個人年金保険です。個人年金保険は、年金受取開始前に被保険者が死亡した場合、死亡給付金が支払われます。この死亡保険金等を既払込保険料相当額より抑える代わりに、将来受け取る年金額を手厚くしている個人年金保険が、生存保障重視型となります。
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03
個人年金保険に関する問題は頻出ですが、今回の設問はややこしいもののが多いです。
1つ1つしっかり読み込んで正解を導き出しましょう。
問われていることは３級試験でも覚えなければいけない内容もありますが、混乱しがちな範囲です。
特に個人年金保険の死亡保険金に関するものや外貨建個人年金保険の特約、今回は出題されていませんが変額個人年金保険は頻出なのでしっかりどんな保険なのか覚えておきましょう。
不適切
保証期間付終身年金には、死亡保険金はありません。
保証期間付終身年金には一生涯年金が支払われる年金ですが、さらに保証期間があり、その保証期間内であれば被保険者の生死にかかわらず年金が支払われます。
被保険者が生存している間は被保険者に、被保険者が死亡している場合は遺族に年金（または死亡一時金）が支払われます。
そのため、死亡保険金はなく、必ず年金（死亡一時金）が支払われることになるため、死亡保険金はありません。
不適切
個人年金保険に加入している被保険者が高度障害状態になった場合は、一般的には保険料の払込免除になります。
ただし「無選択型」を選んでいる場合は、保険料の払込免除はありません。
種類によって保険料の払込に関しては異なりますが、名称までは覚える必要はありません。
一般的には払込免除になるが、ならない種類もあるという程度で問題ありません。
そして個人年金の年金の受け取りは、あらかじめ定められた年齢になるまで受け取ることはできません。
なので、“直ちに”受け取れるわけではありません。
高度障害状態になった際に受け取れるのは、生命保険の給付金です。
不適切
外貨建て個人年金保険とは、保険料の支払いや受取を外貨で行う個人年金保険のことです。
しかし日本に住んでいる日本人であれば、受け取りは日本円が良いのが一般的です。
そんな人は「円換算支払特約」を付加することで、運用は外貨で行うが、保険金の支払いと受け取りは日本円で行うことができるようになります。
円換算支払特約のひっかけでよく出題されるパターンです。
〇運用は外貨で、支払いと受け取りは日本円
✕為替差損を補う
「為替レート」や「為替リスク」の単語が出てきたらひっかけだと覚えておきましょう。
適切
生存保証重視型の個人年金保険は、掲載されていないテキストもあるので、余裕があれば調べておきましょう。
また今回は他選択肢をしっかり読み込むことで、こちらが適切だと導くことができます。
慌てずに1つ1つ確認していきましょう。
生存保障重視型の個人年金保険とは、名称の通り生存している間の保障を重視している個人年金保険です。
つまり生存している間の年金額が多い年金なので、死亡保険金や解約返戻金は少なく設定されています。
〇変額個人年金保険
資産の運用を特別勘定で行い、その成績によって将来の年金額が変わる個人年金保険です。
死亡保険金には最低保証があり、運用実績には関係ありません。
解約返戻金は運用実績によって変わります。
保険料は個人年金保険料控除ではなく、一般の生命保険料控除の対象になります。
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