中小企業診断士 過去問
令和6年度（2024年）
問174 (経営情報システム 問13)

キャッシュレス決済の技術や仕組みに関する問題です。

日頃の決済行動を思い出していただければ、正答することは可能です。（誤りの記述も、誤りに気付きやすい内容です）　

以下、誤りの解答群のみ解説します。

d.QRコード決済において店舗提示型（MPM）とは、決済に際し、支払者がQRコードを表示して店舗側の処理端末に読み取らせる方式のことである。

→店舗提示型（MPM）は、決済に際し店舗側がQRコードを表示して、支払者の処理端末に読み取らせる方式のことです。

（解答群dは、消費者提示型の記述になります）

この問題は、キャッシュレス決済に使われる代表的な仕組みや用語について、それぞれの説明が正しいかどうかを問うものです。

ICチップ付きカードやQRコード決済、オンライン認証の技術についての理解が必要です。

a: 正しいです。

ICチップ付きのクレジットカード（ICカード）は、EMV規格（国際標準）に基づいており、チップ内にはセキュリティ関連の情報が格納されています。
この中には、取引時にPIN（暗証番号）を照合するための情報も含まれており、PINがカードのICチップ内に暗号化されて保存されているケースがあります。

ただし、PIN自体がそのまま保存されているのではなく、PIN検証に必要なデータ（ハッシュ値など）が暗号化された形で格納されており、PIN入力時にチップ内で照合される仕組みです。

b： 正しいです。

3Dセキュアは、本人確認を強化するための仕組みです。

たとえば、クレジットカード情報の入力に加えて、ワンタイムパスワードや生体認証などが求められる場合があります。

c： 正しいです。

これはNFC（近距離無線通信）技術を使った決済で、ICチップの情報を端末にかざすだけで支払いが完了する仕組みです。

d： 誤りです。

これは「利用者提示型（CPM）」の説明です。

店舗提示型（MPM）は、店舗側がQRコードを表示し、支払者がそれをスマホで読み取って決済する方式です。

よって、正しい組み合わせは
「a：正　b：正　c：正　d：誤」